【徹底比較】法人におすすめ即日ファクタリング10選
「急な大口受注で仕入れ資金が足りない」「取引先からの入金遅延で、月末の支払いが間に合わない…」など、法人経営における急な資金繰りの悪化は、事業継続を揺るがしかねない深刻な問題です。銀行融資を待つ時間的余裕がない状況で、どうすればこの危機を乗り越えられるのでしょうか。
その解決策となるのが、売掛債権（請求書）を売却し、最短即日で現金化できるファクタリングサービスです。
当記事では、数あるファクタリング会社を徹底的に比較し、法人におすすめのファクタリング会社をランキング形式でご紹介します。
＼口コミ好評でユーザー満足度が高い／
おすすめファクタリング会社
| サービス名 | 【第1位】 QuQuMo | 【第2位】 PMG |
| 手数料率 | 1%～14.8％ | 2％〜11.5% |
| 入金スピード | 最短2時間 | 最短2時間 |
| 必要書類 | ・請求書 ・通帳のコピー | ・請求書 ・通帳のコピー ・決算書 |
| 手続き | オンライン完結 | オンライン完結 |
| 利用可能額 | 1万円〜上限なし | 50万円〜2億円 |
法人のファクタリング審査においてチェックされる項目
法人の設立日
ファクタリング会社の中には、設立から1年未満の若い法人を審査対象外とするケースもあります。
ただし、設立間もない法人でも売掛金が発生していれば、問題なくファクタリングに対応してくれる業者も多いです。
売掛先の信用力
ファクタリングにおいて最も重要な審査項目は、売掛先が確実に売掛金を支払ってくれるかどうかという点です。
売掛先の支払い能力を資金繰りから直接確認することはありませんが、リサーチ会社からの信用情報である程度判断できるため、社会的信用力のある会社かどうかが特に重視されます。
売掛債権の有無
売掛債権がすでに存在しなかったり、取引自体が発生していなかったりすれば、詐欺行為に当たるため、その点はしっかりと証明できるようにしておく必要があります。
また、すでにファクタリング済みの債権を他社で再度ファクタリングすることは二重譲渡となり、これも詐欺罪に問われるので注意が必要です。
売掛債権の支払期日
売掛債権の支払期日が短いほど、ファクタリング審査に通過しやすい傾向があります。支払期日が長くなればなるほど、ファクタリング業者にとって売掛債権が未回収となるリスクが高まるためです。
そのため、業者は支払期日にも注目し、一般的に短いほど安全性が高いと判断することを覚えておきましょう。
法人におすすめの即日ファクタリング会社10選
「QuQuMo」 1万円から買取可能で手数料は業界最安
| 手数料 | 1%～14.8％ |
|---|---|
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 |
| 調達可能額 | 1万円〜上限なし |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最速2時間 |
「QuQuMo」は、オンライン完結型のファクタリングサービスなので、振り込みまでのスピードが早く、手数料も安いのが特徴です。
手続きがスムーズにいけば、申込10分・見積もり30分・送金手続き60分の計2時間程度で資金調達が完了します。
QuQuMoの手数料率は、1%〜14.8%と業界内でもトップクラスに低い手数料率なので、優先的に見積もりを取っておきたいファクタリング会社です。お見積もり時の信用情報や、買取金額を元に手数料率が決定されます。
利用者の口コミ・評判
急な資金ショートで困っていましたが、申し込みから入金までオンラインで完結し、最短2時間という驚きの速さで対応してもらえました。提出書類も少なく、手続きが簡単なのも助かりました。担当の方の対応も親切で、安心して利用できました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
地方で事業をしていますが、来店不要で全国どこからでもオンラインで申し込めるのが便利でした。審査も柔軟で、設立間もない会社でしたが利用できました。保証人や担保も不要で、スピーディーに資金繰りを改善できたことに感謝しています。
(引用元：Hiraku Tech調査)
「PMG」 業界最高水準の買取率98％・リピート率96％
| 手数料 | 2%〜11.5％ |
|---|---|
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 ・決算書 |
| 振込期間 | 最短2時間 |
| 手続き | オンライン完結 |
「PMG」は、法人向けのファクタリングサービスであり、2社間・3社間ファクタリングに対応しています。
毎月の取扱買取件数1,500件以上の実績があり、買取率は98％と業界最高水準です。リピート率96％・他社からの乗り換え率98％であることからユーザー満足度の高さがうかがえます。
審査から最短2時間のスピード入金と、業界最安水準の手数料率(2%〜11.5％)が強みです。
利用者の口コミ・評判
ファクタリングだけでなく、経営全般に関するコンサルティングも無料で受けられるのが大きな魅力です。資金調達をきっかけに、事業の根本的な課題解決に向けたアドバイスを頂けました。単なる資金繰り以上の価値を感じています。
(引用元：Hiraku Tech調査)
オンラインでの手続きも可能で、必要書類も比較的少なく、迅速に資金化できました。特に個人事業主や中小企業にとって、手続きの簡便さと入金までのスピードは非常に重要なので助かります。実績も豊富で安心して任せられました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
「アットラインファクタリング」 初回手数料無料
| 手数料 | 3〜10% |
|---|---|
| 必要書類 | 本人確認書類/請求書/口座の入出金明細 |
| 振込期間 | 最短5分 |
| 手続き | オンライン完結 |
「アットラインファクタリング」は、入金まで最短5分というスピーディーで柔軟な資金調達を実現するファクタリングサービスです。
幅広い業種・事業規模に対応しており、手数料は3〜10%と良心的な設定になっています。審査はオンライン完結で来店による面談が不要なので、全国どこでも利用可能です。
建設業・運送業・IT業界など、取引先の支払いサイクルが長く、早期資金化が必要な企業や、新規事業や成長企業で銀行融資は難しいが、事業拡大のための資金が必要な企業におすすめです。
利用者の口コミ・評判
取引先からの入金が遅れ、ガソリン代や車両の維持費の支払いが厳しくなっていました。アットラインのファクタリングはオンラインで完結し、手続きもスムーズだったので、最短で入金してもらえました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
起業したばかりで銀行融資を受けるのが難しく、資金繰りに悩んでいました。アットラインのファクタリングは、赤字決算や創業間もない企業でも利用OKとのことで、無事に資金調達ができました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
「日本中小企業金融サポート機構」 非営利団体運営で審査通過率が高い
| 手数料 | 1.5%〜 |
|---|---|
| 必要書類 | 売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分） |
| 利用可能額 | 制限無し |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
「日本中小企業金融サポート機構」は、ファクタリング業界では珍しい非営利団体となっています。1つでも多くの中小企業を救済し、役に立ちたいという思いから、最低限の手数料にてファクタリングを請け負っています。
また、日本中小企業金融サポート機構では、通常のファクタリング業務と並行して、経営及び各種コンサルティング業務を行っています。
その場しのぎのファクタリングではなく、経営を根本的に見直したい経営者や、資金繰りを改善させる方法について相談したい経営者におすすめです。
利用者の口コミ・評判
担当者の方が親身になって相談に乗ってくれ、経営状況を理解した上で最適な資金調達方法を提案してくれました。ファクタリングだけでなく、経営に関するアドバイスもいただけたのが良かったです。中小企業の味方だと感じました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
審査が柔軟で、他の金融機関では難しいと言われた状況でも資金調達の道が開けました。非営利団体ということもあり、利益優先ではなく、本当に困っている企業をサポートしようという姿勢が伝わってきて好感が持てました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
「ビートレーディング」 法人の取引実績業界トップクラス
| 拠点 | 東京・仙台・名古屋・大阪・福岡 |
|---|---|
| 手数料 | 3社間契約：2％〜9% 2社間契約：4％〜12% |
| 必要書類 | 売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など） 口座の入出金明細（直近2か月分） |
| 調達可能額 | 10万円〜数億円 |
| 累計取引数 | 71,000社以上 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
「ビートレーディング」は、ファクタリング業界の中でも古くからある会社で、取引実績も業界トップクラスです。
創業直後の中小企業、個人事業主など、幅広い業種の方でも資金調達可能です。
手数料率は3社間契約で2％〜、2社間契約で4％〜となっています。公式サイトで利用目的や調達希望日、業種などの質問に答え、会社情報を送信することで買取金額や手数料の無料診断ができます。
利用者の口コミ・評判
建設業を営んでおり、注文書ファクタリングを利用できるのが大きなメリットです。仕事を受注したものの、入金までの期間が長く資金繰りに困っていましたが、ビートレーディングさんのおかげでスムーズに資金調達でき、事業を継続できています。
(引用元：Hiraku Tech調査)
他社で断られた売掛債権でも買い取ってもらえ、幅広い業種や事業規模に対応していると感じました。担当者の方の対応も専門的で、親身に相談に乗ってくれました。長年の実績がある会社なので、信頼してお任せできるのが良い点です。
(引用元：Hiraku Tech調査)
「PayToday」 AIを活用したスピーディーな与信判断
| 手数料 | 1〜9.5% |
|---|---|
| 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細 ・決算書 |
| 振込期間 | 最短30分 |
| 調達可能額 | 10万〜上限なし |
| 手続き | オンライン完結 |
「PayToday」では、AIを活用した与信判断を行なっているので、審査から入金までのスピードがかなり早いです。場合によっては即日での振り込みも可能です。
一般的なファクタリング業者に見積もりを依頼すると、10%〜20%の手数料を提示されるケースが多いですが、PayTodayでは上限手数料が9.5%に設定されています。※最低手数料は1%〜
また、通常であれば30〜45日先までの債権しか買取ってもらえないケースが多いですが、PayTodayでは最大90日後の債権まで買い取ってくれます。
利用者の口コミ・評判
手数料の上限が9.5%と明確で、他のファクタリングサービスと比較してもリーズナブルだと感じました。個人事業主や中小企業でも利用しやすく、少額の請求書から対応してくれるので、資金繰りの細かい調整に非常に助かっています。
(引用元：Hiraku Tech調査)
必要な書類も少なく、オンラインですべての手続きが完結するので、手間がかからず手軽に利用できました。担当者の方の対応も丁寧で、初めてのファクタリング利用でしたが、安心して進めることができました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
「アクセルファクター」 支払いまでの時間が長い売掛債権にも対応
| 手数料 | 2〜20％ |
|---|---|
| 振込スピード | 5割以上が即日入金 |
| 契約方法 | 対面 / 郵送 / オンライン |
| 調達可能額 | 30万〜1億円 |
「アクセルファクター」は、大手グループ会社が運営するファクタリングサービスなので、調達可能額の上限が1億円と高額な債権にも対応しています。
幅広い業種に対応しており、建設業・運送業・IT業・アパレル業など、様々な企業から高い支持を獲得しています。最長で6ヶ月(180日)までの売掛金を買い取り対象にしているので、建設業界など支払いまで期間が長く未回収リスクが高い売掛金にも対応しています。
また、手数料率は2％～とファクタリング会社の中でも最安レベルの水準を維持しており、審査通過率も93％と高い水準を誇っています。
利用者の口コミ・評判
他社で断られた少額の売掛債権でも買い取ってもらえました。審査通過率が高いと聞いていましたが、実際に利用できて安心しました。2社間ファクタリングなので取引先に知られることなく、スムーズに資金繰りを改善できました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
急な資金調達が必要でしたが、申し込みから入金までが非常にスピーディーで、原則即日対応という言葉通りでした。オンラインで手続きが完結し、必要書類も少なかったので、手間をかけずに資金化できて本当に助かりました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
「ジャパンマネジメント」 幅広い売掛債権に対応
| 対応エリア | 全国 |
|---|---|
| 振込スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3％〜20％ |
| 上限金額 | 最大5,000万円 |
| 取引方法 | 2社間・3社間ファクタリング |
「ジャパンマネジメント」は、事業規模の大小を問わず、個人事業主から中小企業までを対象としたファクタリングサービスを行なっています。
売掛債権の金額は50万円～5,000万円までと幅広く、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにも対応しています。手数料の相場としては、2社間ファクタリングで10％～20％、3社間ファクタリングで3％～10％となっています。
手数料については、売掛金の種類や売掛先の規模・財務状況などに応じて算出され、売掛債権額の80～90％が買取り対象となります。
債権の未回収リスクはすべてジャパンマネジメントが負うので、売掛債権管理の軽減も図ることができます。
利用者の口コミ・評判
建設業を営んでおり、他のファクタリング会社で断られた案件も、ジャパンマネジメントさんでは対応してもらえました。業界知識が豊富な担当者で、安心して任せることができました。手数料も納得のいく範囲で、満足しています。
(引用元：Hiraku Tech調査)
初めてファクタリングを利用しましたが、メリット・デメリットを丁寧に説明してくれ、こちらの状況に合わせた最適なプランを提案してくれました。単に資金調達するだけでなく、経営に関するアドバイスももらえて心強かったです。
(引用元：Hiraku Tech調査)
「オルタ」 2社間ファクタリングは手数料率2%〜9%
| 手数料 | 2%〜9% |
|---|---|
| 担保・保証人 | 不要 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短即日 |
「オルタ」では、独自開発のAI審査システムにより請求書の買取可否を判断しています。人の目による審査が不要なため、スピーディな審査が可能となり、契約手続きから最短即日での入金を実現しています。
オルタでは2社間ファクタリングを採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。
手数料率は2～9%と設定されており、ファクタリング業界では最安水準の料金体系となっています。不要な費用をかけることなくサービスを利用できるのが特徴です。
利用者の口コミ・評判
AI審査のおかげで、提出書類も少なく手続きが非常に簡単でした。個人事業主や中小企業でも利用しやすく、審査も柔軟に対応してくれる印象です。多くの金融機関と提携している点も、安心して利用できるポイントでした。
(引用元：Hiraku Tech調査)
これまでファクタリングは手続きが煩雑なイメージでしたが、オルタさんは本当に手軽で驚きました。売掛先の情報と請求書をアップロードするだけで、すぐに審査結果が出て、スムーズに資金化できました。
(引用元：Hiraku Tech調査)
「みんなのファクタリング」 土日祝でも即日で請求書を現金化できる
| 手数料 | 7％～ |
|---|---|
| 調達可能額 | 1万円～300万円 |
| 手続き | オンライン完結 |
| 入金スピード | 最短60分 |
「みんなのファクタリング」は、申し込みから入金までの手続きは全てオンラインで完結し、土日・祝日も営業しているため、曜日に関係なく即日で請求書を現金化することが可能です。
1万円からの売掛債権の買取に対応しているため、売上規模が小さい個人事業主やフリーランスに最適なファクタリングサービスです。
また、2社間契約を採用しているので、取引先にファクタリングの利用を知られる心配はありません。手数料率については、7%〜とやや高めの水準に設定されています。
利用者の口コミ・評判
夜間や土日でも対応してくれるのが非常にありがたいです。必要な時にすぐに資金調達できる安心感があります。提出書類も少なく、スマホだけで手続きが完結する手軽さも魅力。まさに「みんなの」という名前にふさわしいサービスです。
(引用元：Hiraku Tech調査)
オンライン完結で申し込みから最短60分という驚きの速さで入金されました。急な支払いにも対応できて本当に助かりました。手続きも簡単で、手間がかからなかったのが良かったです。
(引用元：Hiraku Tech調査)
法人がファクタリングを活用するメリット
業績に関わらず売掛債権を現金化できる
ファクタリングの大きなメリットの一つは、自社の業績が芳しくない状況でも資金調達が可能な点です。一般的な銀行融資であれば、赤字などの業績不振があると融資を受けられない場合が多いです。
一方でファクタリングは、売掛先企業の業績が良好であれば、自社の状況に関わらず売掛債権を現金化できます。税金などの未払いがある場合でも、ファクタリングであれば対応してもらえる可能性が高いです。
最短即日での資金調達が可能
ファクタリング会社によっては最短即日での現金化が可能なため、運転資金や設備投資などの急な支払いにも対応でき、資金繰りの面でも安心できます。
銀行融資や公的融資の場合、審査や手続きに時間がかかるため、数日から数週間ほど時間がかかるのに対し、ファクタリングであれば最短で数時間程度で現金を受け取れます。
売掛債権の未回収リスクを最小限に抑えられる
売掛金は支払いを受けるまで現金化できないため、黒字倒産のリスクもあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払い期日を待たずに現金化でき、経営資金に余裕が生まれます。
償還請求権の無いファクタリングを利用すれば、取引先が倒産した場合でも回収リスクを回避できます。
法人がファクタリングを活用するデメリット
売掛金の額までしか資金調達できない
ファクタリングのデメリットとして、売掛金の金額までしか資金を調達できないことが挙げられます。
設備投資など多くの資金が必要な場合、銀行からの融資の方が適しています。ファクタリングは資金繰りを改善し、キャッシュフローを整える目的で利用するのが最適です。
3社間ファクタリングだと取引先にバレる
3社間ファクタリングを利用する場合、取引先企業がファクタリング会社に直接支払う必要があるため、ファクタリングを利用していることがバレてしまう恐れがあります。
取引先に自社が資金調達に困っているという印象を与える可能性もあるため注意が必要です。ただし、普段から相談しやすい関係性の売掛先であれば、ファクタリングの利用に納得してもらえるでしょう。
